En ocasiones nos sentimos muy pequeños en este mundo de seguros, bancos y abogados. En esta web intentaré ayudarte a que puedas hacer la reclamación de los gastos de hipoteca de forma fácil.
Sigue leyendo y te ayudaremos con nuestra GUÍA PARA RECLAMAR LOS GASTOS HIPOTECARIOS, aunque te adelanto que el consumidor no debe pagar todos los gastos.
Indice de contenido
Modelo reclamación gastos hipoteca 2023
A continuación te dejamos el modelo con el que podrás reclamar a tu banco los gastos de hipoteca, sea cual sea éste.
¿Ya tienes las facturas?
Descarga aquí el modelo para reclamar a tu banco
Clica en el botón siguiente y te podrás descargar el modelo en PDF.
Cómo saber si me tienen que devolver gastos de hipoteca
¿Has pagado por los gastos de formalización de la hipoteca? ¿Firmaste antes de junio de 2019?
Si la respuesta es positiva para ambas preguntas, tienes derecho a la devolución de gastos de hipoteca. Que tu banco no te engañe, tienes derecho a que te devuelvan parte de los gastos abusivos.
Según ha comentado el Ministerio de Consumo, el plazo de reclamación de gastos de hipoteca ha finalizado recientemente. En cambio, hay muchos abogados que aseguran que el plazo no caduca.
¿Qué son los gastos hipotecarios?
Antes de empezar nuestro viaje en la reclamación, conoces realmente ¿Qué son los gastos hipotecarios? Este conjunto de importes incluye todos los desembolsos adicionales que se efectúan al momento de firmar una hipoteca.
Entre los distintos gastos que se incluyen en este grupo podemos encontrar los siguientes:
- Gasto por formalización
- Gasto por subsanación y/o modificación
- Gastos por constitución del contrato
- Gastos por impuestos
- Gastos derivados del estudio
- Gasto del seguro de daños del prestatario
- Gastos por conservación o término del contrato
Ahora que conocemos a detalle las cuentas de los gastos hipotecarios, también debes saber que dichos montos NO deben ser pagados solamente por el hipotecado, sino también por la entidad financiera. Esto a razón de que muchos de estos desembolsos son los que también DEBE realizar la entidad financiera con la que estás trabajando para poder dar por cerrado el acuerdo con el hipotecado.
Cómo reclamar los gastos de hipoteca
Estas razones han despertado reclamaciones de parte de los clientes a partir del año 2017, en la cual, la Justicia Europea apoya a los consumidores (hipotecados) fallando a favor de los mismos en un gran número de las sentencias.
Además, debido al aumento de las controversias de los gastos hipotecarios cobrados únicamente al cliente y al revuelo por la cláusula del suelo, se emitió una sentencia en julio del 2020, denominada también decisión supremo hipoteca. En la cual, se conviene que si el cliente considera que las cláusulas firmadas por la entidad financiera son abusivas, está en un derecho de eliminar dicho acuerdo y solicitar el reintegro del dinero correspondiente a los gastos hipotecarios. (Tribunal de Justicia de la Unión Europea, Junio 2020).
Visita el siguiente formulario para comprobar los pasos a seguir:
Formulario de verificación de pasos a seguir para reclamar la devolución de gastos hipotecarios.
Qué gastos de formalización de hipoteca te pueden devolver
Si revisaste nuestro formulario anterior podrás darte cuenta que existen 4 cuentas que se pueden reclamar por gastos de hipoteca, por lo que podrás solicitar hasta un reembolso parcial o total por parte de tu entidad financiera.
Si quieres saber cómo tributa el importe de la devolución de los gastos hipotecarios, visita el siguiente enlace: ¿Cómo tributa la devolución de gastos hipotecario?
- Honorarios de gestoría: Estos gastos suelen alcanzar los 500 euros dependiendo del tipo de gestoría efectuada. Según lo convenido podrás reclamar hasta el 100% del importe desembolsado por esta cuenta.
- Gastos notariales: Según el tribunal Supremo, el cliente puede solicitar hasta el 50% del monto desembolsado competente a gastos por notaría. Generalmente oscila entre el 0.1% a 0.6% del valor de la responsabilidad hipotecaria (es la suma del capital que te fue prestado, incluyendo los gastos e intereses).
- Gastos de Registro de la Propiedad: Puedes reclamar hasta el 100% del monto efectuado por este concepto. Además, representa no más del 2% el valor de la responsabilidad financiera.
- Impuestos sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD): Este gasto solo podrá ser reclamado si la hipoteca que firmaste se realizó antes de Febrero del 2018, en caso contrario, según el fallo del tribunal, es el cliente quien debe pagar por estos conceptos.
Estos 4 conceptos de gastos están estipulados según la sentencia Tribunal supremo gastos, el cual establece que dichos desembolsos por constitución deberán ser compartidos por las entidades financieras y no solo cobrarse el importe total al cliente o hipotecario. Este fallo aplica para todas las hipotecas que se firmaron previamente al 16 de Junio del 2019.
Por último, otra cuenta que se puede reclamar es el gasto incurrido en la tasación del inmueble, pero solo es aplicable si de parte del hipotecado ya poseían una tasación válida previo a la solicitud de la hipoteca, pero que a pesar de ello, fue rechazado por el banco y se vieron en la obligación de contratar nuevamente el servicio de tasación con otra empresa proveedora de dicho servicio.
Devolución gastos escritura hipoteca
La reclamación gastos notariales hipoteca que se puede solicitar incluye básicamente el gasto de inscripción de la hipoteca, con el objetivo de formalizar que seas el único propietario del inmueble.
Debes recordar que esto es obligatorio según la ley y su costo oscila dependiendo del valor del inmueble. Un ejemplo práctico es el siguiente: Por una hipoteca con un valor de inmueble de 100.000 euros, el gasto en el que se incurriría por esta cuenta sería de 650 euros.
Devolución gastos gestoría hipoteca
Los gastos de gestoría se refieren a los desembolsos efectuados para con los profesionales que nos asesoraron en la tramitación de los documentos correspondientes a la hipoteca. Alguno de estas trámites suelen ser:
- Liquidación de impuestos
- Retiro de escrituras del notario
- Consolidación del asiento de presentación en el registro de la propiedad
- Inscripción en el registro de la Propiedad y verificación del mismo
Devolución gastos hipoteca AJD (Actos jurídicos documentados)
Esta cuenta hace mención al impuesto que se debe pagar de forma obligatoria al realizar la firma de una hipoteca.
El costo del Impuesto de Actos jurídicos documentados se establece de acuerdo a las administraciones autónomas, por lo que va a depender en donde realices la firma de la hipoteca. Sin embargo, el costo promedio oscila entre el 0.5% y el 1.5% de la responsabilidad hipotecaria.
Cómo solicitar al banco la devolución de los gastos de hipoteca
Para poder solicitar la devolución de los gastos de hipoteca tendrás que seguir los siguientes pasos:
- Antes de entrar en contacto con tu entidad financiera ya sea por un medio telefónico, presencial o virtual, deberás tener contigo las facturas relacionadas a los gastos hipotecarios que mencionamos anteriormente.
- Efectuar la reclamación correspondiente con tu entidad financiera. Recuerda que tienen un máximo de 2 meses para poder responder a tu solicitud de reclamo.
- En caso tu solicitud sea rechazada podrás elevar tu queja al Banco de España. Sin embargo, el veredicto final de esta institución no es vinculante, por lo que si la sentencia es positiva para ti, podrás usar dicho fallo como un punto a favor al momento de iniciar un juicio contra la institución financiera que te otorgó la hipoteca. Recuerda que tienen un plazo máximo de respuesta de 4 meses.
- Deberás elevar tu caso a un juzgado, esto lo puedes hacer en simultáneo con el paso 3 o de forma posterior dependiendo del fallo que convenga el Banco de España, puesto que es más probable que puedas ganar el juicio si la sentencia de dicha institución pública resulta a conveniencia tuya.
Desde qué año se pueden reclamar los gastos de hipoteca
Existe una discusión bastante polémica entre los juristas expertos en materia de los gastos de hipoteca; algunos alegan que la reclamación de hipoteca nunca caduca, debido a que la consideración como una queja civil. Por el lado contrario, la contraparte considera que debido a la ambigüedad en los últimos fallos del tribunal europeo, aún no existe un panorama jurídico claro que establezca los límites de dicho reclamo.
La devolución gastos hipoteca tribunal europeo se puede solicitar hasta 5 años después de haber cancelado una hipoteca. Ese es el tiempo que determinó el Tribunal de Justicia de la Unión Europeo el 16 de Junio del 2020.
Hasta cuándo se pueden reclamar los gastos de hipoteca
Según el fallo del 16 de Junio del 2020 por parte del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, el hipotecado podrá solicitar la devolución gastos hipoteca prescripción así como las demás cuentas reembolsables en un plazo máximo de hasta 5 años transcurridos desde el momento de cancelación de la hipoteca.
Existe otra postura declarada por parte del Ministerio de Consumo, el cual establece que el plazo máximo para presentar la protesta es el 21 de Enero del 2021. Sin embargo, muchos juristas no están de acuerdo con dicha premisa y el tribunal supremo ya emitió un fallo declarando el plazo máximo de los 5 años. Razón por la cual debemos considerar dicho fallo el correcto para elevar nuestro reclamo.
Alguna duda sobre reclamación de gastos hipotecarios
Espero que con esta guía hayas podido aprender la forma correcta de reclamar la devolución de los gastos hipotecarios.
Si tienes cualquier duda contacta con nosotros.